火險、家居保險大不同 要點買先至夠保障？

新居入伙時，不少人更會遵守傳統習俗「拜四角」，希望日後可以安居樂業。但即使習俗做足，家居意外仍然層出不窮，如火災、爆水渠、鋁窗墮街、爆竊等多不勝數，所以對於一眾新業主來說，為新居所購買保險亦成為入伙必備儀式之一。

其實，不少業主在剛置業時需要購買俗稱「火險」的樓宇結構保險，才獲銀行受理進行樓宇按揭。之不過，想要安居樂業，單靠火險保障又是否足夠？與此同時，市面上亦有不少「家居保險」供消費者選擇，但兩者的保障範圍究竟有何分別？
火險保「外殼」 ：只保天花、門窗、四面牆？ 家中財物全不受保！

現時的火險保險產品主要提供因意外所造成的樓宇結構損毀、更換甚至重建的費用賠償。除了保障火災意外，市面產品普遍受理颱風、水浸、爆炸等意外保障，部分產品更會提供附加保障範圍，涵蓋山泥傾瀉及地陷、暴動及罷工等意外。樓宇結構則包括天花、門窗、地板、水管、牆身等已有物業固定裝置及陳設。

各位業主可能會疑惑：「一旦家中不慎發生火災，導致牆壁、天花、地板以及所有傢俬、個人物品等受損時，火險及家居保險會否提供有關損毀的賠償呢？」
假設各位家中因為火災導致牆壁、天花、地板損毀，購買了火險可向保險公司索償有關維修賠償之費用；但經改裝後的假天花及地台等陳設則不受保障。至於不屬於樓宇結構的傢俬及其他個人財產，同樣不屬於火險的保障範圍。

「家居保險」保「內攏」 ：家居財物保障，如傢俬、電器、珠寶都受保！

萬一你的居所不幸發生火災，或遇上盜竊、颱風暴雨等意外導致家中財物損毀，只要購買了「家居保險」產品，將可以獲得財物損毀的費用賠償。

但須留意，每間保險公司對家居財物定義不一，普遍將珠寶手錶、金錢等列作貴重物品，每件賠償上限介乎10,000元至20,000元左右；至於傢俬電器、衣物等家居財物，一般提供每件賠償上限50,000元至100,000元，兩者均設有每年最高賠償總額。另外，有保險公司亦針對貴重物品推出額外保障計劃，投保人可以按照自己需要，選擇不同賠償級別的保障計劃，以獲得更充分保障。
總括而言，家居意外難以預料，火險及家居保險分別可保障家居「外殼」結構及「內攏」財產物品，減輕因為意外所造成的損失。坊間亦有不少保險公司在家居保的基礎上提供附加「樓宇結構保障」，投保人只須付額外保費，能同時享有樓宇結構及家居財物的保障。不過市面家居保險產品眾多，條款內容及賠償價亦有所不同，各位新手業主不妨透過imSure保險比較平台，立即輕鬆比較不同的家居保險產品！



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