自僱人士收入不固定！ 想為家人帶來保障 定期壽險要點揀？

近年本港自僱人士數目不斷上升，根據統計處2019年最新數字，香港自僱人士數目高達21萬，當中不少人是自由工作者（freelancer），他們的工作環境及時間較一般上班族更具彈性及自由。乍聽之下，自僱人士頗為悠閒愜意，但所謂自由有價，他們往往缺乏員工保障、收入不穩定，與家人隨時面對「手停口停」的生活壓力。

須了解自身債務狀況

相信不少自僱人士曾經歷此刻工作排滿，下刻則可能是連續數月處於無業狀態。不過，收入浮動的同時，必要的生活開支及債務，包括每月租金支付／按揭債務、供養父母及子女費用等，卻不會因此而有所調整。若果他們不幸離世，上述開支及債務重擔將全數落在家人身上。
因此，各位自僱一族首先要好好掌握自身及家庭的開支及債務狀況，購買一份保障額度相應的定期壽險，一旦發生意外身亡，亦可以減輕家人的負擔。不過定期壽險產品眾多，究竟哪款產品較適合自僱人士？有甚麼事情需要特別注意？

供款年期可靈活更改很重要

自僱人士追求靈活自主，在選購定期壽險產品時，供款年期靈活與否至關重要。定期壽險設有指定供款年期，普遍以5、10、20年為限，受保人在保單到期日後可決定是否續保，而續保後同樣有指定年期。以下列舉了部分定期壽險產品的供款年期及最高受保年齡以供參考：

從上表可見，網上人壽保險公司Blue早前推出的「 WeCare定期人壽1」計劃主打提供彈性供款期，最短為1年，最長為30年。受保人可按其時需要，靈活更改不同年的供款年期。

產品能否靈活配合人生唔同階段？
除了供款年期外，各位自僱人士在選擇定期壽險產品時，最重要考慮產品的保障額是否能靈活地配合其人生各個階段的發展需要。初出茅廬工作時，收入或較不穩定，未必能應付高額的保單，最好選擇一份保額較低的產品；但當成家立室時，為保障家人需要，可能需要調高保障額。自僱人士沒有固定退休年齡，如果有幸提早於50歲退休，或可考慮提早終止保單。

面對變幻人生，一眾定期壽險產品又能否靈活配合？翻查市面上不同產品，發現Blue推出的「 WeCare定期人壽1」其中一項特點，正是讓受保人可靈活調整保單保額，只需於在網上回答三條簡單問題，便可即時調高保額批核；而受保人亦可隨時提早終止保單，雖然不可取回已繳保費，但可獲退還部分款項（該款項相當於投保人於現時保單保障期內所支付的總保費，減去現時保單保障期內直至計劃更改 / 保單終止日之保險費用。詳情可向保險公司查詢。），適合一眾自僱人士。
最後提醒各位，各位自僱人士在追求自主工作的同時，亦應及早規劃人生，考慮購買一份能隨人生各個階段靈活應變的定期壽險產品，讓您及家人更從容掌握未來。


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