【自駕遊】自駕遊遇上事故 留意旅遊保未必保得足

近年愈來愈多港人喜歡外地自駕遊，一來不受公共交通班次拘束，行程更具彈性；二來部分地區汽油較便宜，交通開支或更划算。不過人在異鄉，人生路不熟，個別國家或地區的交通規則及繁忙程度又跟香港不同，加上為趕行程邊玩邊駕車，容易因疲勞駕駛導致交通意外。若於外地自駕遊時不幸遇上交通事故，一般旅遊保險又能否為投保人提供保障呢？

1. 旅遊保險普遍不涵蓋第三者責任

坊間大部分旅遊保險的醫療及人身意外賠償，均只涵蓋投保及受保人，而不適用於第三者。倘若自駕遊期間遇上車禍，導致第三者傷亡或財物損失，駕駛者除了負上法律責任，也可能要承擔牽涉第三者的賠償費用。如若旅客沒有另行購買自駕遊保險，就要留意租車公司提供的保險有否涵蓋第三者責任保障。
2. 留意租車公司提供第三保保額

大部分稍具規模的租車公司，通常會為車輛購買基本汽車保險，以保障人命傷亡、交通意外及第三者責任，少部分更涵蓋醫療保障。旅客光顧租車公司或網站時，緊記查閱清楚汽車租賃條款內，有否列明包含有關保險費用。如果發現租車公司提供保險賠償額很低，那就要加倍留意，萬一不幸自駕遊時發生嚴重意外，投保人可能要自掏腰包承擔大部分費用。

3. 車保「墊底費」各異

值得留意的是，不同租車公司汽車保險的「墊底費」各有不同。「墊底費」又稱「自負額」，意即投保人因租用車輛遭受意外損毁或失竊，需自行承擔的開支。在外地透過租車公司購買俗稱「全保」的綜合汽車保險，已涵蓋車輛損毀及第三者責任賠償，但關鍵在於「墊底費」多寡。
一般而言，「墊底費」愈高，保費愈低。而旅客於香港購買的旅遊保險，普遍都會承包有關「租車自負額」，假若自駕遊時不幸發生意外，除了租車公司汽車保險，旅遊保險可賠償「墊底費」餘額，減輕投保人損失。

4. 自駕遊車禍致行程延誤或緊急治療 旅遊保險有得賠！

交通意外沒人想發生，但假若於海外自駕遊不幸遇車禍，輕則延誤行程，重則導致傷亡，因此投保前宜需充份了解旅遊保險的保障範圍、條款及保額。譬如說，投保人因交通意外而延誤行程，部分旅遊保險可提供住宿及膳食保障；倘若不幸意外受傷，部分保險公司亦會提供緊急醫療運送賠償。


最後提提大家，萬一不幸在外地乘坐公共交通工具發生意外，導致永久傷殘或死亡，部分旅遊保險產品賠償額會較高，但此等保障卻未必包括租用車輛在內。故此一旦自駕遊時遇上車禍，旅遊保險賠償金額有機會較少，甚至完全不在保障範圍，大家投保前必須留意。

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